Где открыть расчетный счет ИП или ООО?

Мой выбор!

РКО от Тинькофф Банк

Я сам являюсь клиентом Тинькофф Банка по РКО для бизнеса, личного и инвестиционного счета. И это круто, когда вы можете в одном окне решить все нужные задачи.

Открыть расчетный счет

Мой опыт работы с банками

В 2011-м году я зарегистрировал ИП и первым моим банком стал МастерБанк. В 2013-м году у него отозвали лицензию и все средства на счете я потерял. Для меня это был тяжелый удар. Тогда позиции сайтов держались за счет ссылок с помесячной оплатой, нужно было оплатить ЗП сотрудникам и аренду офиса. Согласитесь неприятно, попасть в такую ситуацию! И следующим банком стал Сбербанк - самый надежный...

Через 2 года я отдал предпочтение Тинькофф Банку по следующим причинам:

- Все вопросы решаются удаленно. В Сбере я открывал счет в Москве, и для получения выписок и разблокировки счета приходилось несколько раз летать из Сочи и Тайланда в столицу. Это крайне неприятно и затратно. Хотя сейчас вроде Сбер стал лучше.

- Открытие по 2-м документам у меня в офисе. У меня был офис в Сочи, я утром оставил заявку, в обед приехал сотрудник и через 2 часа у меня был открыт счет.

- SUPERAPP (СуперПриложение). Тинькофф Банк, развивает свои продукты в сторону единого окна, где в одном приложении (сейчас у меня 3 приложения: Для физ. лиц, Для ИП, Инвестиции) вы можете решить все финансовые задачи, заказать товары и услуги, организовать досуг. 

- Бесплатные сервисы клиентам. Онлайн-бухгалтерия, Конструктор сайтов, CRM-система, Рассылки, Облачный колл-центр, Рассрочка клиентам, Онлайн-касса и т.п. Если пользоваться сторонними сервисами, то можно потратить на них свыше 10 000 руб./мес.

Для разделения УСН и Патента, я открыл 2-й счет в МодульБанке и в целом мне все понравилось, но инфраструктурно он уступает Тинькову! Все что придумали в Тинькофф Банке несколько лет назад, сейчас стало стандартом сервиса и многие пока его только догоняют.  

Что такое рассчетно-кассовое обслуживание или РКО?

Это банковские услуги, необходимые для обслуживания счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

На сегодняшний день большое количество банков предлагают такую услугу. Как не запутаться в предложениях и выбрать, где выгоднее, быстрее и лучше открыть расчётный счет для ООО, ИП? Делюсь с вами самой подробной информацией!

Как выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО?

Итак, для начала давайте разберемся, зачем предпринимателю нужен счет в банке? Ответ предельно прост – важным приоритетом любой деятельности является получение дохода. Открыв банковский счет, вы получаете возможность принимать оплату по безналу. Приятный бонус – удобство оплаты налогов и взносов в пользу государства.

Критерии выбора банка для открытия расчетного счета ИП или ООО:

1. Надежность и репутация банка;
2. Стоимость открытия счета и обслуживания;
3. Дополнительные функции и сервисы;
4. Наличие личного кабинета, мобильного приложения.

Как минимум, банк должен устраивать вас по этим аспектам. Некоторые банки могут предлагать бесплатное обслуживание, другие – начисление процентов на остаток. На выбор, как правило, предлагается несколько тарифных планов, среди которых можно самостоятельно выбрать самый оптимальный вариант, устраивающий его по всем параметрам.

Если вы планируете расширение своего бизнеса с привлечением кредитных средств, то также стоит уточнить о такой возможности. Некоторые банки предоставляют предпринимателям, которые у них обслуживаются, очень выгодные условия.

В обязательном порядке необходимо уточнить стоимость и комиссию банка за осуществляемые транзакции, внесение наличных на счет.

Сравнение условий банков по РКО для ИП и ООО

ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В ТИНЬКОФФ БАНКЕ

О Тинькофф Банке

Мой личный рейтинг лучших банков для открытия РКО возглавляет «Тинькофф Банк». Адекватные тарифные планы, качественная и оперативная поддержка, бонусы – малая часть достоинств. Рассказываю подробно!

Банк сфокусирован на дистанционном обслуживании, поэтому все решается через приложение или горячую линию. По данным РА «Эксперт», банк «Тинькофф» является одним из самых надежных и стабильных в РФ.

Всего в банке «Тинькофф» представлено 4 типа тарифов для малого бизнеса. Открытие счета бесплатно. Цена обслуживания - от 490 рублей.

Забегая немного вперед, хочу отметить, что плюсов у банка намного большое, поэтому если вы ищите, где лучше, дешевле и выгоднее открыть расчётный счет для ИП или ООО, то я однозначно его рекомендую!

Преимущества

• Большой выбор тарифов;
• Адекватные цены;
• Оперативная поддержка;
•  Удобное приложение для смартфона;
•  На остаток начисляются проценты.

Недостатки

• Отсутствие физических офисов;

Тарифные планы

ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В БАНКЕ УРАЛСИБ

О банке УралСиб

Еще один хороший банк для того, чтобы открыть расчетный счет для ООО – это УралСиб.Он предоставляет широкий спектр финансовых услуг. По уровню финансовых показателей, УралСиб уверенно входит в пятерку лидеров страны.

Преимущества

• Походит для ООО;
• Скидки при оплате годового обслуживания;
• Надежный и стабильный банк.

Тарифные планы

ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В БАНКЕ ОТКРЫТИЕ

О банке Открытие

Открытие входит в ТОП-10 самых крупных банков РФ. Одинаково хорошо подходит и для индивидуальных предпринимателей, и для тех, кто хочет открыть РКО для ООО. Хорошо работает техподдержка.

Тарифов в Открытии достаточно много, поэтому каждый подберет что-то свое. Самый бюджетный вариант – «Первый Шаг».  Крупным компаниям лучше делать выбор в пользу таких планов как «Весь мир» или «Открытые возможности».

Преимущества

• Надежный и стабильный банк;
• Онлайн-банкинг;
• Оперативная поддержка на горячей линии.

Недостатки

• Небольшое количество банкоматов.

Тарифные планы

ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В БАНКЕ ВТБ

О банке ВТБ

Один из самых популярных банков в РФ, который, как и Сбербанк у всех на слуху. Надежность, стабильность – это уже весомые причины для того, чтобы задуматься об открытии вклада здесь. Однако, ознакомиться с тарифными планами все равно необходимо.

Преимущества

•  Подходит как для ИП, так и для ООО;
•  Надежный банк с богатой историей;
•  Бесплатное обслуживание.

Недостатки

• Ограничения на платежи в другие банки;
• Возможна комиссия за внесение наличных и снятие сверх лимита.

Тарифные планы

ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В БАНКЕ ТОЧКА

О Точка Банке

Точка – это цифровой банк для предпринимателей. Он предлагает достаточно удобные системы расчетов и большой выбор тарифных планов. В зависимости от выбранного тарифного плана меняется и стоимость обслуживания.

Преимущества

• Возможно бронирование счета;
• Автоматический перенос реквизитов;
• Быстрый и удобный интернет-банк;
• Интеграция с бухгалтерскими сервисами;
• Круглосуточная техподдержка.

Недостатки

• Лимит по переводу средств на карты физ. лиц.

Тарифные планы

 ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В СОВКОМБАНКЕ

О СовКомБанке

Если вы решите открыть счет для РКО в СовКомБанке, то на ваш выбор будет представлено 3 тарифных плана. Цена обслуживания счетов варьируется от 0 до 1490 рублей. Внутрибанковские платежи обслуживаются в круглосуточном режиме.

Преимущества

• Бесплатное открытие;
• Всего 1% за перевод зарплаты;
• Возможность самостоятельной инкассации;
• Поддержка без выходных и праздников.

Недостатки

• Собираем отзывы.

Тарифные планы

ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В БАНКЕ БКС

О БКС Банке

Банк входит в ТОП-5 лучших для открытия РКО для ИП или ООО. Он полностью цифровой, но, в случае, если вам необходимо посещение физического офиса, то можно обратиться в БКС. Открытие счета доступно через сайт.

Преимущества

• Минимальный пакет документов для оформления;
• Доступная цена обслуживания;
• Помощь с регистрацией ИП.

Недостатки

• Отсутствие офисов

Тарифные планы

ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В ПРОМСВЯЗЬБАНКЕ

О ПромСвязьБанке

Надежный и стабильный банк, название которого известно каждому. Доступные расценки делают этот банк оптимальным вариантом как для небольших предприятий, так и для крупных ООО. Счет можно открыть в онлайн-режиме.

Преимущества

• Бесплатные корпоративные карты;
• Большой выбор тарифных планов;
• Отделения во многих городах РФ;
• Круглосуточная поддержка.

Недостатки

• Санкции за превышение объема операций.

Тарифные планы

ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В ЛОКО БАНКЕ

О ЛокоБанке

Локо – неплохой банк для малого и среднего бизнеса. Входит в сотню лидеров по объему чистой прибыли. К слову, агентство Markswebb признало Локо лучшим банком для ИП.

Преимущества

• Помощь в регистрации ООО и ИП;
• Бесплатное открытие счета;
• Удобные тарифные планы;
• Отсутствие % за перевод зарплаты.

Недостатки

• Мало банкоматов.

Тарифные планы

ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В АЛЬФА БАНКЕ

О АльфаБанке

Еще в 2018 году, издательство «Форбс» отметило этот банк как один из самых надежных. Филиалы есть практически в каждом городе России, поэтому можно открыть счет как в офисе, так и дистанционно.

Преимущества

• 6 тарифов для ИП и предприятий малого бизнеса;
• Удобное мобильное приложение;
• Продленный рабочий день в офисах;
• Бесплатные налоговые платежи.

Недостатки

• Информация дополняется.

Тарифные планы

ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В РОССЕЛЬХОЗБАНК

О РосСельхозБанке

РосСельхоз – это коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг более чем 7 миллионам розничных и корпоративных клиентов. Был основан в 2000 году. Работает на территории 82 субъектов Российской Федерации. Представительства Банка открыты в Белоруссии, Казахстане, Армении и Китае.

Преимущества

• Стабильный и надежный банк с богатой историей;
• Есть представительства в других странах;
• Хорошее качество технической поддержки.

Недостатки

• Редко – блокировка счета без видимых причин. Приходится обращаться в поддержку.

Тарифные планы

ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В BLANC

О Банке Blanc

Бланк – банк, который специализируется на обслуживании бизнеса — расчетно-кассовом обслуживании субъектов МСБ, макробизнеса и самозанятых граждан. Физических офисов, также, как и у Тинькофф банка, у Blanc нет. Использовать весь функционал можно только при помощи приложений для iOS и Android или веб-сайта.

Преимущества

• Хорошо работает техническая поддержка;
• Удобное мобильное приложение;
• Начисление процентов на остаток средств.

Недостатки

• Отсутствие физических офисов;
• Нет СБП.

Тарифные планы

ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В БАНК САНКТ ПЕТЕРБУРГ

О Банке Санкт-Петербурга

История банка берет свое начало еще в 1990 году. На сегодняшний день он предоставляет клиентам весь спектр финансовых услуг. Банк имеет филиалы во всех 18 районах Санкт-Петербурга, а также в Ленинградской области, Калининграде, Москве и Новосибирске. Клиентами банка является более 2 миллионов физических лиц и около 100 тыс. компаний.

Преимущества

• Надежный банк с богатой историей;
• Подходит для ИП и ООО;
• Первый год обслуживания – бесплатно;
• Бесплатное открытие счета.

Недостатки

• Представительство только в 4 городах.

Тарифные планы

ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В ЭКСПОБАНК

О ЭкспоБанке

Экспобанкпредлагает своим клиентам широкий перечень услуг – РКО, зарплатный проект, кредитование бизнеса. Контролировать финансы можно при помощи онлайн-приложения, которое создано специально для клиентов банка. Тарифы можно настраивать и менять, исходя из потребностей вашего бизнеса.  

Преимущества

• Гибкий подход к тарифам РКО;
• Высокая скорость платежей;
• Удобный Банк-клиент.

Недостатки

• Не самая оперативная техническая поддержка.

Тарифные планы

ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В МТС БАНК

О МТС Банке

МТС Банк входит в ТОП-50 банков России. По данным на конец 2022 года, банк находится на 25 месте по вкладам населения и 29 место по величине капитала. Широкий выбор тарифных планов позволяет каждому клиенту подобрать для себя оптимальный вариант.

Преимущества

• Наличие физических офисов в разных городах;
• Кэшбек на остаток;
• Наличие бесплатного тарифа;
• Бесплатное открытие счета.

Недостатки

• Редко – сбои в работе приложения.

Тарифные планы

ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В ГАЗПРОМ БАНКЕ

О Газпром Банке

Банк Газпром является одним из наиболее популярных для открытия РКО. На выбор клиентов банк предлагает несколько тарифных планов. Предусмотрены скидки за обслуживание при единовременной оплате на несколько месяцев вперед.

Преимущества

• Надежный и стабильный банк;
• Хорошее мобильное приложение;
• Бесплатное открытие счета.

Недостатки

• Редко - проблемы с техподдержкой.

Тарифные планы

ГДЕ ВЫГОДНЕЕ ОТКРЫТЬ СЧЕТ ДЛЯ ИП?

По моему личному мнению, и по отзывам знакомых индивидуальных предпринимателей, рейтинг лучших банков для открытия РКО для ИП выглядит следующим образом:

• Тинькофф Банк;
• Точка Банк;
• Банк Открытие;
• Банк Сфера.

Они предоставляют выгодные условия и могут похвастаться качеством обслуживания. Опять же, все индивидуально, поэтому выбор банка должен основываться только на личных требованиях и пожеланиях.

ГДЕ ЛУЧШЕ ОТКРЫТЬ СЧЕТ ДЛЯ ООО?

Что касается самых лучших и популярных банков для открытия РКО для ООО, то здесь ТОП-5 выглядит следующим образом:

• Тинькофф Банк;
• УралСиб;
• ВТБ;
• Промсвязьбанк;
• Банк Сфера.

Кроме того, для ООО можно рассматривать и такие банки как Открытие, СовКомБанк, Дело Банк. Внимательно читайте условия и сравнивайте тарифы!

ГДЕ ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ БЕСПЛАТНО?

Если вы вернетесь в начало статьи и внимательно изучите таблицу, то сможете отметить для себя, что большая часть банков предлагает открыть РКО в своих филиалах абсолютно бесплатно. Это, конечно, замечательно, но не забывайте внимательно изучать предложения.

Реальность такова, что сегодня банки, которые предлагают открыть РКО за деньги остаются в меньшинстве. Не исключено, что в перспективе от взимания платы за открытие счета откажутся все финансовые организации. Время покажет.

Какие документы нужны для открытия счета ИП или ООО?

Для того, чтобы открыть РКО, потребуется определенный перечень документов. В зависимости от типа вашей организации, они могут отличаться.

Документы, которые потребуются ИП

• Заявление с заполненной по образцу анкетой;
• Выписка из Единого государственного реестра предпринимателей;
• Копия из Росстата (нужно заверить у нотариуса);
• Заверенная копия паспорта заявителя;
• Копии лицензии на осуществление деятельности.

Документы для РКО для ООО

• Заявление и анкета;
• Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
• Индивидуальный номер налогоплательщика (копия);
• Копии учредительной документации;
• Копии паспортов учредителей.

Список необходимой документации может меняться, в зависимости от требования самого банка. Поэтому, прежде чем подавать документы, рекомендую уточнить этот момент непосредственно в финансовой организации.

Банки с низким рейтингом по данным РА «ЭКСПЕРТ»

Считается, что в 2020 лучше всего открывать расчетный счет для ИП и ООО в надежных и банках, которым не страшны кризисы. 

Перечень банков с низким рейтингом:

• Арес-Банк;
• НС-Банк;
• Ланта-Банк;
• Приморье.

Отмечу, что низкий рейтинг не является показателем проблем, однако высокий рейтинг выступает гарантом надежности и стабильности!

Поэтому, если вы думаете над тем, в каком банке открыть счет, рекомендую делать выбор в пользу тех, которые находятся в первой половине рейтинга – Тинькофф, Открытие, ВТБ, Точка.

Отзывы о РКО

Я попросил своих клиентов и знакомых предпринимателей, оставить аудио-отзыв о сотрудничестве с банками по РКО. В этом блоке я планирую разместить отзывы клиентов владельцев - ИП и ООО, Интернет-магазинов, Онлайн-школ и сервисов, ВЭД и франшиз.

Гритнева Надежда - компания Окна Цены

Компания занимается монтажем пластиковых окон, натяжных потолков, остеклением балконов и ремонтом квартир. Штат сотрудников - порядка 500 человек. Основная работа с физическими лицами, поэтому при выборе РКО компании важны хорошие условия кредитования клиентов.

Шевченко Александр - компания Династион

Компания занимается производством и продажами сухофруктов. При выборе банка важны были условия по ВЭД. На текущий момент работают с ВТБ, но крайне недовольны из-за валютного спреда и высоких комиссий по зарплатному проекту. Планируют переходить в Тинькофф Банк