Какой банк лучше выбрать для зарплатной карты?

Мой выбор!

Тинькофф Банк

Для своего бизнеса я выбрал зарплатные карты от Тинькофф Банка. СуперПриложение Тинькофф Банка объединяет множество полезных сервисов для бизнеса и сотрудников.

Подключить Зарплатную карту

В наше время большинство людей получают заработную плату в безналичной форме. Сотрудник сам может выбирать, в каком банке будет оформлена зарплатная карта, но может и воспользоваться предложением работодателя. Правильно выбранная карта может стать универсальным финансовым инструментом для хранения средств, снятия наличных, получения бонусов, оплаты покупок и так далее. Но важно понимать, какой банк выбрать для зарплатной карты и что при этом учитывать.

Для оформления зарплатных карт на сотрудников, компании необходимо открыть расчетный счет в нужном банке.

Что такое зарплатная карта и для чего она нужна?

Каждая компания должна иметь расчетный счет в любом финансовом учреждении, работающем в РФ. Организации создают в банке зарплатный проект, затем всем сотрудникам выдаются именные зарплатные карты, куда будет регулярно перечисляться доход каждого из них.

СПРАВКА. Зарплатные карты были введены в оборот по причине необходимости в контроле доходов населения налоговыми структурами. По первому требованию ФНС кредитные компании передают органам всю нужную информацию.

Зарплатная карта выдается с нулевым балансом. На ее счете нет овердрафта или кредитного лимита. Изначально на таких карточках отсутствуют платные либо дополнительные услуги, так как работодатель не вправе решать за сотрудников вопрос об их подключении. При этом данные продукты обладают всеми базовыми функциями:

• снятие наличных;
• перевод и получение средств;
• безналичная оплата покупок;
• подключение дополнительных услуг (по желанию);
• участие в акциях и бонусных программах банка (по желанию);
• использование карты в дополнение к дебетовой или кредитной.

Таким образом, зарплатная карта дает доступ ко всем стандартным опциям и позволяет держателю пользоваться средствами по своему усмотрению. Дополнительные услуги владелец может подключить по желанию.

Говоря о том, что такое зарплатная карта, я могу сказать, что это почти то же самое, что и дебетовая. Отличие в том, что она не является личной картой держателя. Она выдается в рамках зарплатного проекта. В случае блокировки расчетного счета компании карта тоже будет заблокирована.

Как выбрать банк для открытия зарплатной карты?

Какая карта лучше для зарплаты? Прежде всего, стоит ответственно подойти к выбору банка. Учитывайте следующие рекомендации:

1. Лучше выбирать крупный и популярный банк. Как правило, проблемы с такими учреждениями случаются реже.
2. Изучите рейтинги финансового учреждения и отзывы его реальных клиентов. Это поможет объективно оценить уровень обслуживания и другие важные аспекты.
3. Обратите внимание на условия самой карты. В разных банках они могут отличаться. В основном это касается стоимости выпуска и обслуживания карточки, комиссии за снятие средств и дополнительных услуг.

СПРАВКА. Выбрав банк, в дальнейшем старайтесь следить за его новостями. Ситуация может измениться в любой момент, и лучше иметь возможность это предусмотреть.

Сравнительная таблица «Топ лучших банков для открытия зарплатной карты»

Существует ли самая выгодная зарплатная карта? Многие банки предлагают достойные финансовые продукты, представляющие интерес и выгоду как для работодателя, так и для сотрудников. В таблице представлен сравнительный анализ.

Зарплатная карта «Тинькофф Банк» - Перейти на сайт

Банк «Тинькофф» считается одним из самых надежных и стабильных. Он делает упор на дистанционное обслуживание, поэтому все вопросы решаются через телефон горячей линии или специальное приложение. Зарплатный проект бесплатен как для организаций, так и для сотрудников. Подключить его можно онлайн. В качестве зарплатной используется дебетовая карта Tinkoff Black.

Преимущества зарплатной карты «Тинькофф Банка»:

1. Выгодные условия карты: до 4 % годовых на остаток. Предусмотрен кешбэк в размере до 30 %, который начисляется не бонусами, а реальными деньгами.
2. Бесплатный выпуск и обслуживание.
3. Выгодные условия кредитования для владельцев зарплатных карт.
4. Бесплатное снятие 3 000–150 000 в любом банкомате мира и до 500 000 в банкомате сети «Тинькофф».
5. Индивидуальный зарплатный проект: можно получать все бонусы карты «Тинькофф», даже если компания-работодатель работает с иным банком.
6. Хранить валюту на карточке можно в рублях, долларах, евро и фунтах. При надобности можно моментально обменять валюту.
7. Возможна быстрая и бесплатная доставка карты на дом.
8. Работодателям доступна возможность сразу перечислять зарплату всем работникам и оплачивать НДФЛ через одно окно.

Недостатки:

1. У банка нет физических отделений.
2. Если карта Tinkoff Black перестает быть бесплатной, за ее обслуживание будет взиматься плата.

Зарплатная карта «УралСиб» - Перейти на сайт

«УралСиб» входит в топ самых крупных российских банков. Он обслуживает множество бюджетных и коммерческих организаций и предлагает ряд преимуществ как для сотрудников, так и для работодателя.

Преимущества зарплатной карты для держателей:

1. Возможность бесплатно снимать наличные в любых банкоматах на сумму от 3 000 рублей либо трижды за месяц бесплатно снимать деньги при любой сумме (зависит от тарифа).
2. Моментальное зачисление зарплаты с СМС-уведомлением.
3. Бесплатный интернет- и мобильный банкинг.
4. Льготные условия для получения кредита.
5. Накопительный счет «Зарплатный», в соответствии с которым на остаток средств на счете начисляется 5 % годовых.
6. Безопасность использования карты (чип, система 3D- Secure).
7. Услуга автоплатежа и «Время в подарок» (бонусы за использование карты на мобильный счет).
8. Программа лояльности (кешбэк до 3 %, различные сертификаты, бонусы от партнеров и так далее).
9. Акции и скидки от платежных систем.

Как таковых недостатков у карты нет. Можно выбрать один из нескольких тарифов с различным перечнем услуг и стоимостью обслуживания.

Зарплатная карта «Открытие» - Перейти на сайт

Крупный банк «Открытие» входит в топ-10 наиболее крупных банков. Он предлагает выгодные тарифы для ИП и ООО.

Зарплатная карта Opencard отличается следующими преимуществами:

1. Бесплатный выпуск и обслуживание.
2. Снятие наличных без комиссии в любом банкомате.
3. Бесплатные переводы до 20 000 р. на карты других банков.
4. Кешбэк 3 % на все покупки и до 11 % в избранных категориях.
5. Бесплатные СМС-уведомления о зачислении средств.
6. Выгодные условия кредитования для держателей.
7. Бесплатный интернет- и мобильный банкинг.
8. Специальные предложения для владельцев от банка и ряда платежных систем.

Недостатки:

1. Небольшая сеть банкоматов «Открытие».

Зарплатная карта «ВТБ» - перейти на сайт

Банк «ВТБ» отличается надежностью и стабильностью и предлагает выгодное обслуживание для ИП и ООО. Получающие зарплату на карту сотрудники также приобретают хорошие условия.

Преимущества зарплатной карты:

1. Бесплатный выпуск и обслуживание карты.
2. Бесплатные внутрибанковские переводы.
3. Отсутствие платы за снятие наличных и пополнение счета через банкомат.
4. Возможность копить бонусы и обменивать их на товары.
5. Отсутствие платы за СМС.

Недостатки:

1. Возможные ограничения при переводах в другие банки.
2. Карты, выпущенные на основе платежной системы «Мир», не везде можно использовать за рубежом.

Зарплатная карта «Точка Банк» - Перейти на сайт

«Точка Банк» – цифровой банк для предпринимателей. Тут предлагаются удобные системы для расчетов и хороший выбор тарифных планов, отличающихся по стоимости обслуживания.

Преимущества:

1. Бесплатный выпуск и обслуживание.
2. До 7 % на остаток.
3. Бесплатный интернет-банкинг.
4. Широкая сеть банкоматов и офисов.

Недостатки:

1. Предусмотрены лимиты на переводы средств в пользу других лиц.

Зарплатная карта «МодульБанк» - Перейти на сайт

«МодульБанк» – российский банк, ориентированный на малый бизнес. Он отличается удобством и надежностью. Существует удобное приложение, позволяющее выполнять все операции. Предприниматель не должен нести затраты на выпуск карт, так как банк может переводить зарплату на любые карты.

Преимущества:

1. Быстрые переводы.
2. Удобный «Личный кабинет» и дистанционное обслуживание.
3. Возможность поменять тарифный план.
4. Поддержка юристов и бухгалтеров.

Недостатки:

1. Небольшое количество офисов и банкоматов.
2. Отсутствие у банка своих карт. Сотрудники могут сами выбирать, на какую карточку будут перечисляться деньги.

Какая лучшая зарплатная карта, получающие через «Модульбанк» зарплату лица могут решить самостоятельно.

Зарплатная карта «СовКомБанк» - Перейти на сайт

Банк предлагает полный комплекс услуг открытия и обслуживания счетов для бизнеса. Удобный мобильный банк дает возможность быстро и легко выполнять все операции. Зарплатная карта «Совкомбанка» выпускается на основе платежной системы «Мир» и имеет следующие преимущества:

1. Бесплатный выпуск и обслуживание, СМС-информирование.
2. Длительный срок действия – 5 лет.
3. Высокий уровень защиты.
4. Удобный мобильный банк.
5. Индивидуальный подход к каждому клиенту.
6. 5,5 % годовых на остаток средств.

Недостатки:

1. Лимиты на вывод и переводы.
2. Отсутствие кешбэка.

Зарплатная карта «Дело Банк» - Перейти на сайт

Банк предлагает пять тарифов для юридических лиц. Выплаты сотрудникам на карты «Дело Банка» происходят моментально.

Преимущества:

1. До 5 % на остаток на счете.
2. Кешбэк 0,5 % на любые платежи.
3. Возможность бесплатно снимать средства в банкоматах «Альфа-банка», банка «Открытие», «СКБ-Банка», «Газэнергобанка».
4. Простое и удобное приложение.

Недостатки:

1. Небольшая сеть банкоматов.

Зарплатная карта «Сфера Банк» - Перейти на сайт

«Сфера Банк» – один из лучших для зарплатного проекта. Он является цифровым. Большинство операций доступны через сайт. При надобности в посещении офиса можно обратиться в БКС.

Преимущества:

1. Кешбэк 1 % за все покупки, 7 % в избранной категории и до 30 % при покупках у партнеров.
2. Возможность снимать до 300 000 рублей в месяц без комиссии.
3. Возможность получить бесплатный доступ в бизнес-залы и страховку в путешествиях.
4. Выгодный обмен валют.

Недостатки:

1. У банка нет офисов.

Зарплатная карта «ПромсвязьБанк» - Перейти на сайт

Надежный и проверенный банк, подходящий как для крупных, так и для небольших предприятий.

Преимущества карты для сотрудников:

2. Кешбэк до 2 %.
3. Возможность бесплатно снимать средства в любом банкомате.
4. Процент на остаток до 8 %.
5. Бесплатные СМС, выпуск и обслуживание.

Недостатки:

1. Лимиты на бесплатные переводы.

Зарплатная карта «ЛокоБанк» - Перейти на сайт

«ЛокоБанк» предлагает хорошие условия для малого и среднего бизнеса. Для сотрудников, получающих деньги на карту банка, также имеется ряд плюсов.

Преимущества:

1. Быстрое зачисление зарплаты на карточку.
2. Для сотрудника карта бесплатна – обслуживание оплачивается работодателем.
3. Возможность бесплатно снимать средства в любом банкомате.
4. Специальные условия предоставления других услуг, например кредитов.
5. Процент на остаток на счете до 8,5 %.
6. Кешбэк до 30 %.

Недостатки:

1. Небольшое количество банкоматов.

Зарплатная карта Сбербанк - Перейти на сайт

Крупнейший банк России одновременно относят и к одному из самых надежных. Заботясь об привлечении клиентов, он предлагает хорошие условия обслуживания по зарплатным картам.

Преимущества:

1. Оперативное зачисление зарплаты.
2. Удобный интернет-банкинг.
3. Хорошие условия для вкладов, ипотеки, кредитов.
4. Широкая сеть банкоматов.
5. Повышенный бонус – до 20 % от покупок по программе «Спасибо», а также до 0,5 % бонусов от банка.
6. Большой выбор карт, отличающихся по перечню услуг и стоимости обслуживания.

Недостатки:

1. Некоторые карты предполагают плату за обслуживание.
2. Лимиты на снятие и переводы.

Зарплатная карта «Альфа Банк» - Перейти на сайт

Один из крупных и надежных банков, имеющий филиалы практически в любом населенном пункте России. В рейтинг зарплатных карт практически всегда попадает пластик, выпущенный данным учреждением.

Преимущества карты:

1. Бесплатный выпуск, обслуживание, СМС-уведомления, интернет-банкинг.
2. Бесплатное снятие наличных в любом банкомате.
3. Кешбэк 1,5–2 % на любые покупки.
4. 4–5 % на остаток средств.
5. Широкая сеть банкоматов.

Недостатки:

1. Отсутствие категорий с повышенным кешбэком.

Зарплатная карта «Ак Барс» - Перейти на сайт

Банк, главный офис которого находится в Казани, работает и с частными, и с корпоративными клиентами. Для сотрудников доступно несколько видов карточек.

Преимущества зарплатных карт:

1. Кешбэк до 10 % в зависимости от вида карты.
2. 5 % на остаток средств.
3. Приложение «Удобный проездной», дающее скидку на проезд в городском транспорте.
4. Гибкие условия кредитования для держателей.
5. Наличие удобного мобильного приложения.

Недостатки:

1. Не все виды карт бесплатные.
2. Некоторые операции требуют личного посещения офиса.

Зарплатная карта «ФораБанк» - Перейти на сайт

«ФораБанк» – небольшой и не слишком известный банк, который, тем не менее, предлагает неплохие условия для малого и среднего бизнеса. Выгода сотрудничества очевидна не только для компаний, но и для сотрудников.

Преимущества:

1. Бесплатный выпуск и обслуживание.
2. Отсутствие комиссии за снятие более чем в 2 000 банкоматах.
3. Доход на остаток до 5 %.
4. Простое и комфортное мобильное приложение.
5. Возможность получить кредит на льготных условиях.

Недостатки:

1. Небольшое количество офисов.

Зарплатная карта Банк «Восточный» - Перейти на сайт

Этот банк работает с рядом бюджетных, коммерческих и образовательных учреждений. Учреждение популярно среди клиентов и имеет хорошие финансовые показатели. В качестве зарплатной используется карта «Ультра».

Преимущества зарплатной карты:

1. Возможность бесплатно снимать деньги в любых банкоматах (при сумме от 3 тысяч рублей).
2. Кешбэк до 5 % за оплаченные по карте покупки.
3. До 6 % на остаток средств.
4. Бесплатный мобильный и интернет-банкинг.
5. Возможность оформить премиальную карту.

Недостатки:

1. Отмечаются случаи блокировки «Личного кабинета».

Зарплатная карта «Уральский Банк» - Перейти на сайт

УБРиР отличается высоким уровнем надежности. Он дает возможность бесплатного открытия и обслуживания зарплатных проектов.

Преимущества:

1. Бесплатное обслуживание на весь срок действия.
2. Бесплатное снятие наличных и переводы на мобильный банкинг до 20 тысяч рублей.
3. 1 % кешбэка на любые покупки.
4. До 7,5 % на остаток.
5. Льготные условия кредитования для держателей.

Недостатки:

1. Отсутствие высокого кешбэка у партнеров.
2. Служба поддержки банка не всегда работает оперативно.

Можно ли получать зарплату в другом банке?

В течение долгого времени работодатели сами решали за сотрудников, в каком банке открыть зарплатную карту. В сети это явление стали называть «зарплатным рабством». Но все изменилось в 2015 году, когда каждое работающее лицо получило право самостоятельно решать вопрос с выбором карты.

Чтобы начать получать зарплату на карточку или счет, необходимо написать заявление на имя руководителя компании и отдать его в бухгалтерию. Заявление должно содержать следующую информацию:

1. Название компании и Ф. И. О. руководителя, на имя которого пишется заявление.
2. Ф. И. О. и должность направляющего заявление сотрудника.
3. Просьба перевести зарплату на счет в другом банке, выбранном работником, и реквизиты для платежа.

ВАЖНО! По закону работодатель не имеет права отказать сотруднику в удовлетворении просьбы о переводе заработной платы. Но бухгалтеры могут быть недовольны такими заявлениями.

Заключение и мои рекомендации

Нельзя однозначно сказать, какая зарплатная карта лучше. Хорошие предложения есть как у крупных известных банков, так и у небольших, рассчитанных конкретно на обслуживание бизнеса. Основные параметры, которые нужно учитывать при выборе, – это стоимость обслуживания и выпуска карты, лимиты и комиссия за снятие. Многие карты предлагают дополнительные бонусы, такие как начисление годового процента на остаток средств, а также кешбэк: за все покупки или в отдельных категориях.

Рекомендую ориентироваться на те критерии, которые важны именно для вас. Зарплатная карта все же предназначена для получения зарплаты, поэтому понятно, что ее функционал может быть более ограниченным по сравнению с обычными дебетовыми картами. Можно подключить к ней дополнительные услуги или же оформить еще одну карту, которая будет использоваться параллельно с зарплатной.